| 北京银行邀请专精特新企业客户共同参与服贸会,将客户的科技成果完美融入展览,吸引众多游客驻足体验。 |
此前召开的中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融强国建设指明方向。其中，科技金融是五篇大文章之首，体现了金融服务科技创新的历史使命。
作为一家长期深耕科创领域、具有鲜明科创金融特色品牌的城商行，北京银行将科创金融作为持续推进的战略任务。目前，北京银行已分层分类构建覆盖科创企业全生命周期的梯队培育模式，见证并陪伴了一大批优秀科技型企业从初创公司成长为行业龙头。
信贷“及时雨”：
陪伴小微成为领军企业
总部位于北京中关村的东华软件股份公司成立于2001年1月，作为国家规划布局内重点软件企业、国家火炬计划重点高新技术企业，东华软件在5G、区块链、大数据、人工智能、物联网等领域的核心技术研发及行业应用上具有强大实力，2006年8月在深交所上市以来，其最新总市值已超200亿元。
时间回溯到2003年，东华软件还只是一家刚成立的初创小微企业，彼时北京银行就以其敏锐的市场嗅觉，看到了这家企业在科技领域的发展潜力。于是，一场长达20年的金融合作拉开了序幕。
东华软件财务相关负责人回忆到，在公司成立之初，可获得的融资品种相对单一，不仅需要抵押资产，同时可获得的资金量也相对较少，并不能满足当时公司快速发展的资金需求。2003年，北京银行中关村科技园区支行首次接触到东华软件，并通过专门扶持初创企业的“瞪羚”计划为东华软件提供了1000万元的流动资金信用贷款；2005年，北京银行再次向东华软件授信3000万元。
“这对当时的东华软件来说，真是一场‘及时雨’！正是因为这笔3000万元的资金，东华软件的上市步伐向前迈进了一大步，在2006年就上市成功。如果没有这笔贷款，公司上市进程可能还要推迟好几年。”东华软件融资业务负责人表示。
据介绍，从2003年营收仅2.2亿元到2022年末总营收达118亿元，北京银行对东华软件的授信支持也从最初的1000万元增长到了如今的10亿元。双方在流贷、保理、保函、银承、国内证等业务合作“全面开花”。
在谈及北京银行服务时，东华软件财务相关负责人表示，最大的感受便是北京银行像是“自己人”一样。面对任何困难，北京银行都会积极主动为企业提供金融支持，这份对服务的责任感让企业非常感动。
近年来，北京银行已陆续向东华软件旗下其他子公司提供更多授信支持。据北京银行中关村科技园区支行有关负责人介绍，该行陆续给予其旗下企业亿元级授信，由点及面，全面给予东华软件金融支撑。
近年来，北京银行发布“扬帆计划”金融服务方案，根据企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，充分打磨全方位、立体化、全周期的产品矩阵，做好企业从初创到专精特新，到并购、上市、成为领军企业的全过程陪伴式服务，与企业相互成就、共同成长，构建起分层分类、覆盖企业全生命周期的梯队式培育模式。
深耕二十载：
以投资人眼光助力科创公司
早在1999年6月，国务院作出加快建设中关村科技园区的决策之后，北京银行积极把握先机，率先在中关村地区成立了中关村科技园区支行，就此拉开立足区域金融服务、实践科技金融创新、助推科技型企业成长的大幕。
经过24年的深耕与沉淀，该支行服务的科技企业已接近300家，科技贷款规模突破69亿元，打造出自身科创金融的特色品牌。
据北京银行中关村科技园区支行有关负责人表示，早在成立之初，该行就具备“科创基因”，致力于向高成长性科技企业提供“全生命周期的金融服务”，24年间，见证了众多企业由创业到上市的整个过程。
在科创金融领域长期耕耘，北京银行中关村科技园区支行形成的一大特色就是“用投资人的眼光去发现优秀企业”。服务早期科创企业时，相比于财务报表数据，北京银行更关注的是企业所处的赛道和所具备的技术优势、知识产权、团队人才背景，以及代表企业成长性的市场前景，在此过程中，形成了一套多维度、立体化的评估标准，而这一过程则更考验客户经理的“功力”。
“我们在实践中不断培养客户经理用投资人的眼光、成长思维来认识科技企业，分析企业所属领域的经营模式，尽管有些企业的财务报表表现并不是太好，但只要它足够有潜质，北京银行都愿意给予一定的金融支持。”中关村科技园区支行有关责任人表示。
与此同时，北京银行还注重自身在科创领域的人才培养。据介绍，中关村科技园区支行通过对客户经理的全方位培训，对5G、新能源、生物医药和芯片等领域都有长期案例经验的积累，能够更快速识别、更精准锁定科创企业的成长过程。针对企业不同发展阶段，北京银行更是推出创业担保、知识产权质押、股权质押、股债联动、基金托管等全方位金融服务，从而更好地服务企业的全生命周期。
据了解，在总行层面上，北京银行将打造“专精特新第一行”上升至全行战略。针对科创企业高研发投入、强专业性等特点，该行打造总分支多层级专营体制，设立总行级科技创新金融中心，统筹全行科创金融发展；在分行层面，设立科创金融专职管理团队；特别是在支行层面，北京银行在全国科创企业集中区域组建41家科创特色支行，打造分支两级共18家“信贷工厂”，推动科技小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”。
数字化转型：
大幅提升服务效率与客户体验
得益于数字化转型的快速推进，北京银行在服务科创企业方面更加高效，不仅在内部进一步解放一线生产力，在外部也大幅优化了客户体验。
“北京银行推进数字化转型以来，大大压缩了线下业务操作的时间，让员工可以专注于创造更高价值的工作。”北京银行中关村科技园区支行相关负责人分享了其在实际工作中的直观感受：尤其是在季末，繁琐的手续和业务流程时常让一线工作人员心力交瘁；如今，客户经理可以应用高效的数字化系统，大大简化线下操作流程，将更多的时间、精力放到挖掘、培养有成长性的科创型企业客户中去。
上述负责人还表示，数字化应用还带来了客户体验的显著提升。据她介绍，原来对于科创型企业的金融支持工作周期较长；现如今一些客户从线上提申请到成功放款，最快1天以内就能完成，甚至仅在1个小时内就能了解自身所能获取的贷款额度。
据了解，近年来，北京银行持续深入推进数字化转型战略。秉持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，聚焦人工智能技术的创新应用，积极构建金融智能生态，布局以大模型为核心的新一代金融智能基础能力。
据北京银行管理层在2023年三季度业绩说明会介绍，该行目前发布AIB数字平台；深化产研联动，成立“金融智能化创新实验室”；持续开展“京智大脑”建设，构建“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系，累计上线智能服务150余项，智能决策模型400余个。
与此同时，北京银行在打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台“三大战役”基础上，顺势启动以“大零售―大运营―大科技”为核心的“新三大战役” ，通过重塑客户旅程和提升数字化运营能力“双轮驱动”推动“大运营”价值转型；通过模块化思维强化业技融合，提升“大科技”支撑能力。
北京银行披露的最新数据显示，该行科创金融贷款余额已突破2530亿元，较年初增长超30%；累计为4万家科技型中小企业提供近万亿元资金支持，服务北京地区超50%的专精特新企业、74%的北交所企业、72%的科创板企业和78%的创业板企业。
（CIS）
