“他们可以查到每一笔详细的交易记录，精确到元、角、分，让人不得不相信”“群里有很多人说提前收到兑付资金，并且已经取款成功了……”在河南4家村镇银行“取款难”事件不断发酵的当下，一些诈骗平台开始伺机而动，他们声称“银行即将清退”“为储户开通专属兑付渠道”，引导储户入局。北京商报记者调查发现，这些诈骗平台正是利用了储户急于取款的心理，通过伪造合同、捏造银行人士身份为储户提供多种兑付方案，但在操作过程中需要储户先行将资金注入衍生品交易所才能完成取款，目前已有储户被骗数千元……
假冒银行发布不实“清退信息”
河南4家村镇银行取款难风波持续两月有余，在储户迫切期待调查结果、拿回资金时，骗子们已经伺机而动！近日，有多位储户向北京商报记者反映称，收到了“银行开通线上清退流程，在填写相关信息后就可以提前进行兑付”的电话或短信提示。
从多位储户提供的信息来看，短信发送来源多为境外号码，内容均提到“开封新东方村镇银行正在办理内部清退，名额有限，请及时关注办理”。
“我接到的清退电话就有3次。”张鑫（化名）是开封新东方村镇银行的一名储户，她告诉北京商报记者，“在电话里，会有人问我是不是在开封新东方村镇银行存过钱，并表示目前开通了线上清退流程，加QQ群填写信息之后就可以兑付，但同时，这位人士也会提醒项目不对外公开，怕引起恶性兑付情况”。
接到数次电话后，张鑫加入了所谓的“清退兑付群”。“入群后，我提供了身份证和银行注册电话，他们可以查到每一笔详细的记录，精确到元、分、角，每一笔存入、支取都能查到，看到这么详细的信息，我觉得他们有可能是真的，防备心一点点卸下。”张鑫回忆道。
用姓名和电话就能查到储户的资金信息？这些平台究竟是如何操作的？北京商报记者进行了实测调查，记者根据多位储户提供的信息对“英卫贸易有限”“浣溪文化传媒”“凌萱贸易”等微信公众号进行了关注，部分微信公众号已无法搜索到名称信息，能显示名称信息的微信公众号均将记者引导至一个名为“新东方村镇银行清退中心”的聊天界面。
聊天界面中，有一个群名为“新东方兑付返还群”，有不少不明人士在群里表示，正在和客服对接方案或已兑付完成。北京商报记者以储户身份向一位自称为开封新东方村镇银行兑付专属客服进行咨询，该人士声称，“由于我行目前财务状况堪忧不能为全体储户进行清退取款事宜，这是我行内部应急取款部门，暂不对外公开，如公开后我行以目前状况根本无法为众多储蓄用户取款，目前只能为少部分用户先行取款，减少社会舆论的压力，您这边需要审核成功以后才能进行取款兑付。请提供注册时的手机号码+本人姓名为您审核”。
当北京商报记者质疑该操作的安全性时，这位自称为开封新东方村镇银行兑付专属客服表示，“本次取款全程都是有备案的，提供一下您的身份证姓名页照片即可，取款过程将由银保监会专员监督管理记录，名额有限请不要占用其他人的回款名额”。
在调查过程当中，群通知助理还在不断发布消息催促储户，“距离第一期取款交易节点快到了，能接受对接方案的请私聊客服，请大家抓紧时间准备”。
对不明人士所言的即将清退、专属兑付通道等内容，北京商报记者致电开封新东方村镇银行客服电话进行咨询，该行客服人员表示，“境外信息为诈骗电话，银行若是出现经营不善或是倒闭情况是由存款保险基金管理机构去给客户兑付资金，我行现在不存在清退和开通兑付通道的情况”。
已有储户提前注资被骗数千元
在分析人士看来，这些平台正是利用了储户急于取款的心理，先将储户引流至聊天界面，然后再通过不明人士话术引导，让储户落入陷阱。在“新东方兑付返还群”中，有不少新入群的储户询问“如何兑付取款”“特殊兑付方案是什么”。北京商报记者也询问了多位自称已成功取款的不明人士，无一例外，他们都表示：“联系客服要方案。”
特殊兑付方案是什么？根据一位储户提供的信息，该文件名称为《关于河南新东方村镇银行与ZBG签署协议》，并且在文件末端加盖了疑似开封新东方村镇银行的公章。文件提到，“在银保监会监管下我行与ZBG中币加密货币指数衍生品交易所签署债券转让协议为本次取款方案的设定基础。通过ZBG中币加密货币指数衍生品交易所账户为我行储户进行取款”。
这份文件一共为储户提供了4种取款方案，并自7月5日开始执行，北京商报记者注意到，这些方案都要求储户提前注入资金，根据注入资金比例的不同，每个方案取款资金到账的时间也有所差异。
方案一中，储户需要注入总资产的50%到交易所作为取款基数，周期2天，周期完成后承诺兑现储蓄的总资产＋注入金。
方案二中，储户需要注入总资产的30%到交易所作为回款基数，周期5天，周期完成后承诺兑现储蓄的总资产＋注入金。
方案三中，储户需要注入总资产的15%到交易所作为回款基数，周期10天，周期完成后承诺兑现储蓄的总资产＋注入金。
特殊方案中，储户需要注入总资产的100%到交易所作为取款基数，当日取完，完成后承诺兑现储蓄的总资产＋注入金。
与上述情形一致，也有储户反映收到了其他所谓清退平台提供的类似方案，这些平台承诺的回款周期大致为当天、7天、15天不等，均需要储户提前注入资金，注入资金的总额在存款余额的15%-100%不等。
为何需要提前注入资金？一位储户提供的咨询截图显示，相关清退专员给出的答复为：这是回款启动资金，需要储户在交易所自行注册一个属于储户的个人交易账户进行注资，若储户注册的个人加密回款账户余额为0，规划师则无法通过基点操作回款。
在看到取款还要进行提前注资操作后，有不少储户已甄别出该平台为诈骗平台，并未进一步操作，但也有储户尝试操作而造成了资金损失。上述开封新东方村镇银行客服人员表示，“有客户反映称已了解到相关清退平台，还向平台转入了几千元钱，后续平台又要求转入几万元，储户才意识到这是诈骗信息，目前只能通过报警进行资金追回”。
欧科云链研究院高级研究员蒋照生分析指出，这类诈骗手段并不高明，主要就是利用储户希望拿回存款的急切心理来吸引储户向规定账户打款，只是表面上打着虚拟货币的幌子，实际上是否和虚拟货币衍生品交易所有关系都不一定。这个骗局中其实有两个明显的漏洞，第一是作为主要责任方的开封新东方村镇银行并未出具官方声明，更没有提供官方兑付渠道，而是由第三方在一个很隐蔽的渠道单独对接储户，这明显是不符合常理的；其次，当前国内对加密货币相关业务的监管态度是明确的，也曾出台政策禁止金融机构开展和参与虚拟货币相关业务。
不过，为何这些清退平台能够根据储户姓名、身份证信息查到储户存款金额？对此，开封新东方村镇银行客服人员也表示，“我行没有泄露客户信息，储户不要向这些平台透露自己的任何信息，谨防上当，已将该情况反馈给相关部门”。在调查过程中，也有曾在其余3家涉事银行进行存款的储户向北京商报记者反映收到了所谓的清退、回款短信。
在合法合理框架里争取有效解决方案
从4月中旬至今，开封新东方村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、禹州新民生村镇银行“取款难”事件已经持续两月有余。从最新的情况来看，7月1日，河南银保监局、河南省地方金融监管局有关负责同志表示，鉴于我省禹州新民生等4家村镇银行案件侦办取得重大进展，有关部门正在甄别信息，研究制定处置方案。提醒相关客户通过线上程序抓紧登记，如实登记。
7月6日，北京商报记者致电河南省地方金融监管局了解情况进展，相关人士表示，最新情况依旧以7月1日发布的公告为准，储户应从银行官网渠道进行登记，其他境外来电或短信的内容不要相信。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，从上述情况来看，这是十分恶劣的诈骗事件，通过储户急于取回自己“存款”的心理进行欺诈。储户一定要等待官方正规渠道给出的解决方式，其他的渠道不要盲目相信，特别是对要求先交付一部分钱财的所谓清退方案一定要警惕。当前，储户的信息已经被泄露，要防止类似的事件继续发生，以免让储户受到更大的损失。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英指出，国家将虚拟货币以及相关衍生交易都定性为非法交易，这种行为肯定涉及诈骗。储户应按照国家法律远离这些诈骗行为，不要相信打着快速取款名义进行诈骗的犯罪分子，要将存款凭证整理好，等待政府的官方通报。
“储户要在合法合理的框架里争取有效的解决方案，保持理性和清醒。”蒋照生表示，广大储户要警惕，虚拟货币投资存在较大风险，相关的衍生品交易风险更高，并且对于普通储户更难理解，参与门槛也会更高，所以千万不要随便跟风参与。
北京商报金融调查小组
